Vägen till skuldsanering

Vägen till beviljad skuldsanering

Att bli beviljad skuldsanering är en lång process, men för de som blir beviljade kan de äntligen se ett ljus i tunneln, psykisk stress minskar sannolikt, och kanske människan i fråga mår bättre.

Alltomlån.info känner flera personer som hamnade i en tuff ekonomisk situation förra året till följd av ökade räntor, hög inflation och högre arbetslöshet. De första beskeden har börjat trilla in från kronofogden, varför vi tänkte att vi skall skriva en längre artikel om detta.

Denna artikel skall ses som en känga till a-kassor, myndigheter med flera, då beteendet skapar onödigt stora problem för någon som redan mår dåligt och är på botten.

Skuldsaneringstest

På kronofogdens hemsida finns det ett test man kan göra, för att se om det finns en möjlighet till att bli beviljad inledande av skuldsanering. I det här testet fyller du i lite bakgrundsfakta om hur skulderna kommit till, dina inkomster och vad du har för skulder. Om man får ett besked om att  man ser ut att uppfylla kraven för skuldsanering, år man vidare till ansökan.

Skuldsaneringstestet hittar du här

Ansökan om skuldsanering

Om självtestet säger att att du ser ut att uppfylla kraven för skuldsanering är det dags att göra ansökan. Det är viktigt att vara så tydlig och ärlig som möjligt. Har du redan skulder som finns hos kronofogden, är dessa redan registerade, men du har också möjlighet att lägga till skulder som ännu inte kommit in till kronofogden.

Här är det viktigt att tänka på att detta är en myndighet. Det är pinsamt att du hamnat i situationen, men du gör den här ansökan för att ta dig ur situationen. Därför måste du släppa känslan att det är pinsamt att berätta om skulderna kommer från beroenden. Kommer skullderna från beroenden kommer det senare också att vara viktigt att du försökt lösa det, genom t.ex terapi för spelberoende, shoppingberoende med mera.

När du skickat in din ansökan börjar det riktigt sega. Att vänta på besked. Under 2024 hoppade väntetiden upp från 1 månad till 7 månader, vilket kanske lite antyder om hur många som faktiskt fick ekonomiska problem när räntorna stack iväg.

Vänta ...

Detta är den segaste delen i processen. För närvarande är väntetiden 7 månader. Det betyder att de som ansökte i April 2024 får den första kontakten med en handläggare först nu.

Under den väntetiden är det viktigt att försöka att inte dra på sig nya skulder. Självfallet händer livet, där en del utöver att redan vara i en svår sits, kan hamna i situationer där de förlorar jobb.

En av våra vänner kom ut som spelberoende. Denna vännen arbetade inom ett område som faller inom säkerhetsskyddslagen klass 2, vilket i princip innebär att om man har skulder hos kronofogden, så får man inte längre jobba kvar. Personen i fråga fick gå på dagen, med bibehållen lön under uppsägningstiden på tre månader. Utöver det fick personen ett avgångsvederlag om 3 månadslöner. Och det är här problemen börjar för personen i vår historia.

Personen gjorde precis vad kronofogden ville, försökte lösa en del av sina skulder efter förmåga. Detta gjordes med avgångsvederlaget. Det personen i fråga inte visste om är att A-kassan anser att avgångsvederlaget är en lön, varpå individen inte fick någon ersättning från A-kassan under två månader. Detta gjorde att personen i fråga hamnade efter med hyran. Individen i fråga mådde under den perioden väldigt dåligt och gjorde 9 suicidförsök på 6 veckor, vilket innebar tvångsinläggning på psykiatrin. Personen blev iofs sjukskriven, men.. problemen fortsätter.

Om man inga pengar har, och inte får några från a-kassan är socialtjänsten den sista utposten man kan söka pengar hos enligt socialtjänstlagen. Det är större sannolikhet att de beviljar hjälp om det finns barn med i bilden. Problemet med socialtjänsten är att de tittar på inkomster 3 månader tillbaka, men skiter också heligt i vad du hade för utgifter.

Individen i den här historien fick ingen hjälp av socialtjänsten mer än en nödprövning då elen stängsav pga betalda elräkningar. Socialtjänsten ansåg att personen hade "ett överskott" baserat på avgångsvederlaget.

2 månader senare, ligger individen efter med hyran i 4 månader och riskerar vräkning, socialtjänsten har äntligen börjat betala ut ekonomiskt bistånd. 

Kronofogden hör av sig

När handläggaren från kronofogden väl hör av sig efter väntetiden är det viktigt att du svarar. Du får oftast ett meddelande på Kivra där de begär komplettering från dig. Det kan t.ex handla om sjukdom som gjorde att du misskötte ekonomin, frågor om hur din ekonomiska situation ser ut idag.

Om du inte svarar riskerar du att ärendet läggs ned och du tvingas göra om processen igen, detta eftersom du inte anses samarbete.

Beviljande av inledande skuldsanering

Om handläggaren anser att du kvalificerat dig för skuldsanering, kommer du att bli beviljad en inledande skuldsanering. Observera att detta ännu inte betyder att du fått skuldsanering, men du är nu nära att få det beviljat. I detta steget kommer du att bli presenterad en avbetalningsplan, det vill säga hur mycket du skall betala varje månad, och om du skall göra det i 3 eller 5 år.

Samtidigt skickar kronofogden ut en kungörelse i Inrikes post och tidningar, där man vill att alla som anser att du är skyldig dem pengar hör av sig till kronofogden med sina krav. Långivarna har därefter tre veckor på sig att inkomma med sina krav eller om de anser att du inte skall bli beviljad skuldsanering. Dina pågående utmätningar upphävs härmed och du förväntas att själv betala in till kronofogden varje månad.

Under kommande tid om 1-3 månader kommer kronofogden nu att utreda din ekonomi närmare, för att se om du verkligen är i behov utav skuldsaneringen. Observera att du börjar betala redan vid inledande utav skuldsanering.

Skuldsanering

I det här steget, och om allt gick bra i föregående steg kommer du nu att påbörja din skuldsanering på riktigt.